В последние 1,5 года страховщики отмечают существенный рост продаж полисов страхования жизни и ДМС как в корпоративном, так и в частном сегменте. Эта тенденция закономерна: статистика заболеваемости побуждает многих украинцев «укреплять тылы» на случай заражения коронавирусом.
Страховки от коронавируса на любой вкус
Страховщики быстро адаптировались к изменившемся потребностям страхователей, которые стали активно интересоваться полисами на случай заражения коронавирусной инфекцией. В прошлом году в Украине стали появляться отдельные программы страхования жизни и здоровья от Сovid-19, а некоторые компании включили покрытие лечения и диагностики коронавируса непосредственно в страховую защиту ДМС.
Что предлагают украинские страховщики в 2021 году:
- Рисковое страхование жизни — полисы срабатывают в случае смерти страхователя от коронавируса. Страховые выплаты получают указанные в договорах выгодоприобретатели.
- Страховки от Сovid-19 — фиксированные денежные выплаты производятся при госпитализации с диагнозом коронавирус. Некоторые страховщики включают в покрытие факт постановки диагноза и амбулаторное лечение.
- Добровольное медицинское страхование здоровья с покрытием коронавируса — страховки покрывают расходы на диагностику, медикаменты, стационарное (иногда и амбулаторное) лечение.
Особенности страховок с покрытием коронавируса
Полис страхования жизни на случай коронавируса можно оформить онлайн или в офисе страховщика на срок от 2–3 месяцев до года. Делать тест перед покупкой страховки не нужно: каждая компания устанавливает временную франшизу (переносит дату активации полиса на 2–3 недели), чтобы пресечь попытки получить компенсацию «задним числом».
Размер компенсации по страховке от Сovid-19 зависит от страхового события. В случае смерти застрахованного лица выплачивается вся сумма компенсации. При госпитализации страховщик может оплатить как 100% от покрытия, так и 70–90%. Выплаты по мелким рискам — диагностированию коронавируса и амбулаторному лечению — составляют около 20–30% от покрытия.
Стоимость страхового полиса на случай заражения коронавирусом также зависит от наполнения. Полис с единственным риском летального исхода обойдется значительно дешевле медицинской страховки, которая покрывает диагностику и стационарное/амбулаторное лечение.
На заметку: любой полис ДМС с покрытием COVID-19 покрывает лечение острых заболеваний, бытовых травм, осложнений хронических болезней. Страхователь может получить медицинскую помощь как в государственных медицинских учреждениях, так и в частных клиниках разного ценового уровня.
Исключение из исключений
Некоторые страховые компании не стали официально включать Сovid-19 в список рисков, но внесли определенные послабления в условия добровольного медицинского страхования. Так, СК UNIQA оплачивает заболевшим клиентам медикаменты для лечения коронавируса несмотря на присутствие особо опасного инфекционного заболевания в списке исключений из страхового покрытия.
На заметку: медицинская страховка должна покрывать лечение и диагностику (ПЦР-тесты) Сovid-19, если вирус не включен в перечень исключений. Это правило сохраняет актуальность вплоть до официального объявления эпидемии. В данном случае перестанут «срабатывать» те медицинские страховки, в которых исключением является любая вызывающая эпидемию инфекция.
