Как известно, с 1 января 2021 года Верховной Радой Украины был принят новый закон No 891-IX («О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирования и обращения кредитных историй»). Согласно ему, микрозаймы, сумма которых не превышает одной минимальной зарплаты, а срок их использования — одного месяца, были причислены к потребительским кредитам. А значит деятельность компаний, которые выдают подобные денежные ссуды, отныне регулируется нормами закона «О потребительском кредитовании».

Новые нюансы: какие изменения ждут микрофинансовые организации

Несмотря на рост количества МФО, их услуги по-прежнему пользуются высокой популярностью среди украинцев. Особенно хорошо это просматривалось в период карантина, когда многие семьи потеряли финансовую стабильность. Согласно статистике, наибольший прирост клиентов микрокредитные компании ощутили в первой половине весны — количество выданных займов превысили в 1,5 раза показатели предыдущего года. Примечательно, что подобная тенденция наблюдалась в странах по всему миру. Например, по данным аналитиков Geldlenen-Spoed, голландцы в период самоизоляции также предпочитали оформлять займы в МКК через интернет, не рискуя здоровьем в отделениях банка.

На данный момент все МФО подчиняются стандартам работы Нацбанка, а значит обязаны учитывать в своей деятельности следующие нюансы:

  • совокупность штрафов и пени за просрочку по микрозайму, размер которого не превышает минимальную зарплату, не должна быть выше суммы микрокредита в двойном размере, а также не повышаться даже по договоренности обеих сторон;

  • процентная ставка по займам, порядок ее начисления и уплаты не может изменяться в сторону ухудшения от первоначальных условий, прописанных в договоре;

  • клиент предварительно обязан дать согласие на доступ к данным по его кредитной истории, а также на сбор, хранение и использование информации через БКИ.

Кроме того, текущее законодательство ограничивает количество доступных для одного заемщика быстрых займов, что позволяет защитить кредитодателя от недобросовестных неплательщиков.

Немаловажными являются и обязательства по предоставлению реальных условий кредитования со стороны МФО. Теперь каждый клиент микрофинансовой компании может рассчитывать на достоверную информацию о кредитных ставках, скрытых платежах, страховках и общих затратах.

Долги украинских заемщиков перед МКК

Потребительский кредит — самый востребованный финансовый инструмент, к которому прибегают 56% украинцев. Согласно статистике, за прошедший год жителям Украины выдали более 8,7 млн. микрозаймов. Причем средняя сумма была на 5% выше, чем в предыдущем году и составила 3893 грн. По итогам трех кварталов 2020 года, задолженность выросла на 7% — долги украинцев перед микрофинансовыми организациями выросли до 15 млрд грн.

Спрос на подобные услуги, помимо удобства и скорости оформления, обусловлен низкими требованиями заимодателя. Так, получить займ может каждый гражданин с 18 или 21 года, у которого есть паспорт и прописка (некоторые МФО требуют дополнительные документы). Однако, подобная практика распространена далеко не во всех странах. Например на сайте geldlenen-spoed.nl все лицензированные микрокредитные организации Нидерландов требуют обязательное подтверждение трудоустройства. Кроме того, при расчете доступного лимита, зарубежные МКК оценивают возраст заемщика, его кредитную историю и жилищные условия.